信贷风险管理是商业银行风险管理的重要内容。“三个办法一个指引”贷款新规所提出的信贷经营新理念对于改变我国银企双方的传统借贷习惯，推动银行实现发展方式变革具有重要作用。积极贯彻贷款新规，提高执行效力是银行保持审慎经营、稳健发展态势的内在要求。
多措并举 多方共赢
贷款新规是实现多方共赢的监管制度安排。贷款新规颁布之前，我国银行业的贷款发放一般采用实贷实存模式，银行有效监控贷款流向的难度很大，容易出现企业过度融资、盲目扩张行为。贷款新规为中国银行业引入了实贷实付和受托支付的信贷经营理念，能够促使有限的信贷资源投向真正有合理信贷资金需求、有效率的实体经济和关系国计民生的重要项目，这有助于进一步提高社会资金配置效率，提升我国银行业整体风险管理水平，同时还将使企业降低融资成本、提升企业管理水平。
贷款新规的贯彻落实是一项系统工程，需要商业银行从制度流程完善、管理体制转变、IT系统改造、内部员工培训、外部宣传普及等多个方面着手，逐步推进。
一是要优化完善内部信贷组织架构和管理制度。商业银行需要将全流程精细化管理、各环节有效制衡、尊重合同契约、实行贷款资金实贷实付和大额贷款资金受托支付等新的管理理念融入到内部管理之中，并在制度上体现出来，做到有章可循、有的放矢。
二是要努力推进配套体制机制改革。将银行内部各种资源协同配合，尽快建立完善与实贷实付要求相适应的银行经营管理模式，是深入推进贷款新规贯彻落实的当务之急。
三是要搭建符合贷款新规要求的IT系统平台。为适应新规信贷精细化管理的要求，商业银行有必要依据新的业务流程和要求对IT系统进行相应升级改造，在信贷业务流程的调查审查审批和发放支付等环节增加相应系统功能，利用计算机系统实现对贷款资金受托支付、资金流向的控制和详细信息记录。
四是要持续开展对内培训和对外宣传。落实贷款新规，需要银行对员工进行持续且深入的培训，形成完整的业务执行系统。同时，要根据客户的不同特点，制定有针对性的宣传方案，晓以利弊，帮助客户认识到贷款新规所带来的直接和间接收益，争取得到客户的支持。
推进落实 效果显著
工商银行高度重视贷款新规的落地执行。去年以来，陆续在全行信贷业务操作中实现按照贷款新规要求办理信贷资金的发放与支付，执行贷款新规的贷款比例稳步上升。2010年1月至4月，工行累计发放贷款1.8万亿元（含贷款新规实施前的老合同项下贷款），执行贷款新规金额1.56万亿元，总体贷款新规执行面达到85.5%。贷款新规使工行的信贷业务和信贷管理工作发生了积极转变。
一是贷款风险把控能力进一步提升。贷款新规发布后，工行明确了对借款人贷款实际用途的审查要求，严格采用受托支付和自主支付相结合的方式监督和管理贷款用途，并通过计算机系统加强了对贷款流向的持续监测。通过分析客户的财务和资金使用状况，完善了风险预警体系，识别风险能力进一步提高；通过对客户贷款资金流向的持续监测，有效防止客户挪用或抽逃资金，提高了问题贷款的回收效率。
二是合规意识和风险防范意识进一步提高。去年以来，工行有计划地开展了多层次多场合的贷款新规培训工作。同时，把对信贷资金受托支付情况的检查作为非现场检查的重要内容，对各行执行情况进行持续监督，对存在的问题进行核查与整改。
三是银企关系得到进一步改善，客户对贷款新规认同度不断提高。通过加强贷款的发放和支付审核，进一步增进了对客户及其运营状况的了解，并挖掘出一大批对实体经济发展有积极贡献的优质客户，支持企业的健康发展，保障贷款资金流向实体经济，银企关系得到进一步改善。同时，对于部分在初期不认同贷款新规的客户，工行针对其不同特点，积极做好宣传工作，转变客户观念，帮助客户认识到新规所产生的积极作用，得到了大部分客户的理解和认同。
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